摩根大通、瑞银、蚂蚁金服、腾讯看中城乡5.78亿用户金融消费升级

  • 日期:07-24
  • 点击:(713)


注意并转发文本,私信提供以下信息pdf全文免费访问:

《中国有嘻哈》说唱者价值表

资本市场对2019年房地产业和投资策略的判断

2018年微博K12家长用户报告

2019年全国未来商业消费趋势 - 京东大数据研究所

2019年互联网女王报告(中文版)

2019年中国学习白皮书 - 新东方

在互联网时代,蚂蚁金融,腾讯等机构在中国拥有近10亿用户,但当网上流量越来越接近上限时,线下流量就越来越宝贵。

与蚂蚁金融和腾讯的用户相比,中国邮政储蓄银行的用户更多地集中在县和农村地区。其中,金融企业营业网点覆盖中国99%的县(市),70.25%的网点分布在县域,个人客户5.76亿。

6月28日,中国证券监督管理委员会官方网站披露了邮政储蓄银行的A股招股说明书,这意味着邮政储蓄银行按照“股改公会上市”采取了三步改革路线图。 “并完成了国有银行的上市。这个过程迈出了关键的一步;这意味着该国六大银行将实现“A + H”上市。发行所得款项的收益从发行费用中扣除后,全部用于增加银行资金。

作为最年轻的国有银行,邮政储蓄银行定位于服务“三农”,城乡居民和中小企业。邮政储蓄银行自2007年成立以来,充分发挥其优势,与其他商业银行形成良性互补。它从一个前存放机构迅速发展成为具有独特零售特色的大型国有商业银行。

据公开资料显示,2012年1月,邮政储蓄银行由有限责任公司变更为股份有限公司,并正式更名为“中国邮政储蓄银行股份有限公司”。 2015年12月,邮政储蓄银行成功引进国际知名金融机构,大型国有企业,互联网公司等10家知名国内外机构作为战略投资者。 “联盟”融资为人民币451亿元,为中国金融公司创造了私募。单一最大规模的股权融资。 2016年9月28日,邮政储蓄银行成功在香港联合交易所主板上市,募集资金总额591.5亿港元,创下2011年以来最大的H股IPO。

据数据显示,截至2018年底,邮政储蓄银行总资产,贷款总额和存款总额分别为9.52万亿元,4.28万亿元和8.63万亿元,分别位居中国商业银行的第六和?诹弧5谖迕V档靡惶岬氖牵?2019年第一季度末,邮政储蓄银行资产超过10万亿元,达到10.14万亿元,占中国银行业金融机构总资产的3.68%。

作为邮政储蓄银行的战略投资者,瑞银,中国人寿,中国电信,加拿大养老基金投资公司,蚂蚁金融,摩根大通,淡马锡,国际金融公司,星展银行和深圳腾讯都是世界知名的金融机构。或互联网巨头。

582b9e40-4693-4cc6-a565-407fec7ff50c

为什么邮政储蓄银行能够吸引如此重量级的机构成为战略投资者?从邮政储蓄银行预先披露招股说明书,或者可以窥探一些原因。

“拥有最多网点的国家”,这是大多数人在谈论邮政储蓄银行时首先想到的。事实上,除了拥有中国银行业最大的物理网络外,“自营+代理”运营模式也是其他银行邮政储蓄银行的一大特色。根据招股说明书,经国务院批准并经中国银行业监督管理委员会批准,邮政储蓄银行自2007年成立以来,已建立“自营+代理”运营模式,营业网点覆盖率达99%中国的县(市)。

代理银行框架协议无限期有效,前提是其符合股票上市监管规则或相关要求的要求。根据国家政策,邮政储蓄银行和邮政集团无权终止邮政和银行代理关系。如果国家调整邮政储蓄银行的“自营+代理”运作模式,邮政储蓄银行的财务状况和经营业绩可能会受到不利影响。

拥有近4万个网点,邮政储蓄银行的个人客户数量达到5.76亿,占中国总人口的40%以上。更重要的是,5.76亿个人用户占有相当大的比例。到目前为止,他们只享受简单的金融服务,如存款和取款。这恰恰是中国利率市场化和互联网金融快速发展的背景。储备银行仍然是存款稳定增长的主要原因。

从2016年到2018年,银行存款和个人存款的年均复合增长率分别为8.81%和9.66%。独特的优势奠定了邮政储蓄银行以零售为主导的商业方向。从AUM(管理个人客户的银行的金融资产总额)来看,2018年底邮政银行的资产管理总量为9.27万亿元,位居行业前列,且数据依旧生长。

一旦这些数以亿计的个人用户的财务消费升级,它将为邮政储蓄银行带来大量业务,如金融服务,代理保险,基金,资产管理计划,政府债券和贵金属销售和其他中间业务产品和服务。在金融服务背后,未来可能会探索更全面的服务。

这是完全可能的。家庭消费升级,小微企业信贷需求强劲,农村金融改革是国家政策的重点?收⑿钜械木铰苑辖鹑诠└嗟慕峁垢母铩6叭保窍缇用窈椭行∑笠导攀侵泄米椭凶罹呋盍Φ牟斡胝撸涠嘣慕鹑谛枨蠼夥乓刑峁┕憷姆⒄箍占浜统中脑龀で绷Α?

近五年来,中国城镇化率稳步提高,县域居民消费水平不断提高,工商业资本积极参与农业和农村,政府扶持农业的政策有所增加。随着国民收入水平的不断提高,消费者对更多元化银行产品和服务(如住房贷款,信用卡,理财服务,个人消费贷款等)的需求持续增长,零售银行业市场显着发展机会。

根据国家统计局的数据,从2014年到2018年,中国居民人均可支配收入的复合增长率为8.77%,农村居民人均可支配收入增长速度快于城镇居民。从2014年到2018年,中国居民的收入增长如下表所示:

5f0d6fa56be5413d8d81c2991455025d

邮政储蓄银行招股说明书

据中国银行业监督管理委员会统计,截至2018年12月31日,中国银行业金融机构农业贷款余额为32.68万亿元,比2017年12月31日增加5.60%,其中农户贷款余额为是9.23万亿元。 2017年12月31日,增长率为13.90%;通用农业贷款余额5.63万亿元,比2017年12月31日增加10.52%。随着国家对农村经济发展扶持政策的逐步实施,农业改革措施不断深化,农村地区和农村金融监管环境不断改善,农村金融市场逐步兴起,农村各类金融机构的竞争日趋激烈。新兴的三农金融市场充满了挑战和机遇。

不仅农村家庭贷款增加,而且县和农村的消费金融业务有望在未来迅速增长。

随着居民可支配收入的增加以及家庭借贷消费观念的深化,中国的消费信贷业务增长迅速。据中国人民银行统计,截至2018年12月31日,中国金融机构人民币个人消费贷款余额为37.79万亿元,比2017年12月31日增长19.90%。2014年至2018年,中国金融机构个人消费贷款余额如下表所示:

5af0b7f701c4406c942a98582ac30f51

邮政储蓄银行招股说明书

如果邮政储蓄银行使用金融技术,它可能会动摇中国县的巨大市场。金融技术也是邮政储蓄银行和银行业正在充分探索的技术。

邮政储蓄银行招股说明书指出,利用金融技术创新,以自身业务为核心,整合技术创新,创建一体化的移动金融生态系统;随着外部环境越来越复杂,金融科技公?镜尼绕穑约跋颜叩氖只枨笮录际醯脑黾雍偷拢骋械氖只推仍诿冀蓿只晌湔铰灾氐恪N蠢吹囊幸怠?

在2019年资本市场开放日,邮政储蓄银行董事长张金良表示,邮政储蓄银行将进一步推进专业化,一体化,轻量化,智能化,集约化的“五个转变”,加强总部。风险管理,信息技术,人才队伍“四大支持”。最紧迫的任务是做好战略着陆,技术赋权,人才强制和机制改革。特别是在信息技术领域,邮政储蓄银行正在继续发挥其力量。以数字化转型为主线,以“十三五”IT计划为指导,建立与数字化转型相适应的体制机制,促进技术业务的深度整合,努力提升信息技术核心竞争力,打造智能银行。

Liu Xin, general manager of the personal finance department of the Postal Savings Bank, said that the current point-to-point capacity potential of the postal and banking banks is very large. In the future, the Postal Savings Bank will promote the transformation of outlets in three steps and improve the efficiency of nearly 40,000 outlets. In 2019, we will lay a solid foundation, and in 2020, we will achieve intelligent breakthroughs in outlets, and in 2021, we will increase production capacity at all outlets.

xx